Comment obtenir un prêt immobilier en Espagne en tant qu’étranger ?

De plus en plus d’étrangers et d’expatriés font le choix d’investir dans l’immobilier en Espagne. Ils sont séduits par le climat tempéré et ensoleillé ainsi que la culture espagnole et la qualité de vie. Cependant, obtenir un prêt immobilier en Espagne en tant qu’étranger ou expatrié peut être un véritable défi. À travers cet article, nous allons vous expliquer les différents points concernant les prêts immobiliers en Espagne et comment les obtenir ?

Pour accéder facilement aux prêts immobiliers, le meilleur moyen est d’avoir la résidence fiscale en Espagne. En effet, les résidents fiscaux espagnols bénéficient généralement d’un accès facile aux prêts hypothécaires. Alors que les non-résidents fiscaux rencontrent certaines difficultés. Généralement, la résidence fiscale se détermine par la durée du séjour et bien d’autres facteurs. Pour être résident fiscal, il n’est pas obligatoire d’être citoyenne espagnole.

Les personnes qui possèdent la résidence fiscale espagnole ont un accès plus simple aux prêts hypothécaires. Ils sont considérés comme moins à risque par les banques locales en raison de leur engagement à long terme en Espagne. Leur stabilité financière et leur historique de crédit dans le pays contribuent à des conditions de prêt plus favorables.

Contrairement aux résidents, les non-résidents fiscaux ont beaucoup plus de difficultés à obtenir un prêt immobilier en Espagne. Les banques espagnoles considèrent ces emprunteurs comme beaucoup plus à risques. En effet, n’ayant aucuns liens fiscaux dans le pays, ils ne savent pas s’ils sont solvables ou non. Ils ont par exemple des taux d’intérêt plus élevés ou encore des restrictions plus strictes en matière de prêt.

Les raisons pour lesquelles les prêts hypothécaires sont différents pour les étrangers sont dus au fait de leur situation à risques pour les banques. Comme on a pu le voir, les non-résidents ont des taux d’intérêt plus élevés et le montant de leur prêt est limité. Cela est dû à l’incertitude de leur situation financière et leur capacité à honorer le prêt.

Les risques liés aux prêts hypothécaires pour les non-résidents comprennent :

• Les défauts de paiement,
• La fluctuation des taux de change,
• La gestion des biens immobiliers à distance.

Tous ces facteurs jouent un rôle sur la méfiance des banques à autoriser un prêt aux emprunteurs étrangers.

Quand on compare les prêts hypothécaires des étrangers avec ceux destinés aux résidents espagnols, on constate qu’ils ont généralement des taux d’intérêt plus élevés. Mais aussi besoin d’un apport plus important. Le montant du prêt est limité, il est généralement plafonné à 60-70 % de la valeur du bien. Comme vu précédemment, les résidents fiscaux espagnols bénéficient de conditions plus favorables en raison de leur stabilité financière et de leur historique de crédit en Espagne.

Les étrangers et les expatriés qui souhaitent obtenir un prêt immobilier en Espagne voient le montant de leur prêt limité. En effet, les banques plafonnent souvent le prêt à 60-70 % de la valeur du bien. Cela signifie que les emprunteurs doivent disposer d’une épargne assez élevée pour couvrir le reste du coût de l’achat.

En raison du plafonnement du montant du prêt, il est nécessaire pour les non-résidents espagnols qui souhaitent acheter ou investir dans une propriété en Espagne de disposer d’une épargne significative. Elle peut servir d’acompte ou alors pour couvrir d’autres frais liés à l’achat, tels que :

• Les frais de notaire,
• Les taxes et les frais de transaction.

Les taux d’intérêt sont un autre aspect à prendre en considération lors de l’obtention d’un prêt immobilier en Espagne quand on est étranger. Comme on a pu le voir, les non-résidents fiscaux se voient proposer des taux d’intérêt plus élevés que les résidents espagnols. Ces taux sont généralement majorés et sont souvent une mesure de précaution prise par les banques. Ils servent à compenser les risques associés aux emprunteurs étrangers.

Les prêts destinés à l’achat de résidences secondaires subissent généralement des taux majorés. Cela se justifie par le fait que ce type de propriétés peut être moins stables pour les banques en cas de défaut de paiement. Les banques prennent en compte le fait que les étrangers utilisent ces biens immobiliers de manière saisonnière, ce qui peut augmenter le risque de non-remboursement.

Les documents requis pour faire une demande de prêt immobilier en Espagne peut varier en fonction de la banque que vous choisissez. Généralement certains documents essentiels sont demandés, cela inclut :

• les preuves de revenus,
• les relevés bancaires,
• les déclarations fiscales,
• les documents d’identité,
• les informations sur l’emploi,
• et les informations sur le bien immobilier lui-même, telles que l’acte de propriété.

Pour les étrangers, il faut savoir que certaines banques exigent que les documents soient traduits en espagnol. Cela peut inclure la traduction des documents financiers et légaux. Il est essentiel de vérifier les exigences de la banque avec laquelle vous traitez pour éviter tout retard dans le processus de demande.

Avant de se lancer dans un prêt immobilier en Espagne, il est important de faire la distinction entre la résidence fiscale en Espagne et la nationalité espagnole. Vous pouvez très bien être citoyen d’un autre pays et être résident fiscal en Espagne. Avoir la résidence fiscale en Espagne vous donnera plus facilement l’accès à un crédit immobilier. Cela signifie que de nombreux étrangers qui résident en Espagne sur du long terme bénéficient des mêmes conditions d’emprunt que les résidents fiscaux espagnols.

Les étrangers qui sont résidents fiscaux en Espagne ont un accès similaire aux prêts hypothécaires que les citoyens espagnols. Ils peuvent bénéficier de taux d’intérêt plus bas et de conditions de prêt plus favorables. Sur le plan fiscal, ils démontrent qui sont stables et sont engagés envers le pays sur du long terme.

Pour les personnes qui vivent à l’étranger et qui souhaitent acheter un bien immobilier en Espagne, nous vous recommandons de consulter des services d’accompagnement spécialisés tels qu’Olé Immobilier. Ces agences ont une parfaite connaissance du marché immobilier espagnol, ils connaissent également les lois et réglementations. Ils peuvent vous accompagner et vous aider à faciliter votre achat et votre demande de prêt.

Les services d’accompagnement peuvent proposer des solutions personnalisées en fonction des besoins et des préférences des clients. Ils peuvent aider à :

• Trouver des biens immobiliers adaptés,
• Négocier les conditions d’achat,
• Obtenir des prêts hypothécaires favorables,
• Gérer les aspects logistiques de l’achat, y compris la gestion des biens à distance.

Obtenir un prêt immobilier en Espagne en tant qu’étranger ou expatrié peut être difficile. La difficulté découle en grande partie à la résidence fiscale. On a pu voir qu’en tant qu’étrangers avec une résidence fiscale en Espagne bénéficient des mêmes conditions de prêt que celles des citoyens espagnols. Toutefois, cela implique de comprendre les différences entre le montant du prêt, les taux d’intérêt, ou encore les documents requis. Pour faciliter votre achat immobilier et obtenir des solutions personnalisées, Olé immobilier peut vous accompagner dans vos démarches.